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金融創新助企穩健前行(財經眼·助企紓困在行動)

2022年09月05日08:37 | 來源:人民網-人民日報
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  今年以來,江西贛州通過留抵退稅、緩繳社保費、車貸延期還本付息等政策措施,幫助物流企業和貨車車主紓困解難。圖為一輛輛運輸車往來穿行。朱海鵬攝(人民視覺)

  “鏈融資”打通資金堵點

  本報記者 屈信明

  看到100萬元貸款順利入賬,在浙江省嘉興市海鹽縣從事廢紙回收的周立春長舒一口氣:“受疫情等因素影響,資金周轉緊張,有了這筆貸款,踏實多了。”

  周立春介紹,自己經營的生意是輕資產型,缺抵押擔保,能申請到這筆貸款,得益於工商銀行嘉興分行量身打造的供應鏈融資服務。

  周立春的回收站是浙江山鷹紙業有限公司的一家供應商。山鷹紙業主要經營紙制品制造和再生資源回收加工等業務,各地的廢紙回收站是其原材料來源。今年以來,一些上游供應商資金壓力加大,生產經營遇到難題,這也對供應鏈的穩定造成一定影響。

  如何穩定產業鏈核心企業貨源渠道?工商銀行嘉興分行與山鷹紙業在數字供應鏈融資模式上進行探索,推出“e鏈快貸”產品,供應鏈企業在線上即可申請貸款。而周立春正是通過“e鏈快貸”獲得的融資。

  工商銀行嘉興分行有關負責人殷王飛介紹,“e鏈快貸”產品與產業鏈核心企業的企業管理系統對接,核心企業將上游供應商信息推送至銀行端,銀行端評估供應商融資需求,並進行實時授信。供應商隻要通過工行手機銀行即可申請貸款。“該模式的推出能夠提高供應鏈貸款投放效率,在滿足傳統供應鏈企業融資需求的基礎上,進一步為上游個體工商戶提供融資便利,有效打通供應鏈資金堵點。”殷王飛說。

  有了成功案例,銀行積極嘗試批量化授信。今年7月,工商銀行嘉興分行為山鷹紙業供應鏈上100多家企業和個體戶發放貸款超過1000萬元,預計可為供應商提供上億元普惠貸款支持。

  “供應鏈金融服務不僅幫我渡過難關,還把回收站和紙業公司緊緊連接在一起,以后的合作更穩定了。”周立春說。

  近年來,工商銀行嘉興分行持續深化數字金融改革,不斷嘗試供應鏈場景下的金融服務創新,聯合多家龍頭企業建立數字供應鏈融資生態圈,解決產業鏈供應鏈資金回流效率問題,打通以小微企業、個體工商戶為主的鏈屬企業融資梗阻。未來,將進一步構建完善小微企業融資擔保、供應鏈金融數字化服務,提高金融服務數字經濟、數字貿易的能力。

  “培育更強創新力、更高附加值、更安全可靠的產業鏈供應鏈,離不開金融的大力支持,要進一步強化金融服務,暢通產業鏈資金流,更好地助力構建新發展格局。”浙江銀保監局有關負責人說,下一步將聯動國資、經信等相關部門推動大型企業以及試點核心企業發揮積極作用,營造良好供應鏈金融生態。

  “匯率保”規避市場風險

  本報記者 趙展慧 屈信明

  用天然氣燃燒時產生的高溫煙氣推動燃氣輪機,進行一級發電,然后再利用燃氣輪機排出的高溫煙氣加熱水,產生蒸汽推動汽輪機,進行二級發電……這種環保高效的發電方式叫做天然氣聯合循環發電,是如今全球廣受青睞的發電技術。

  位於中國(山東)自由貿易試驗區煙台片區的煙台現代冰輪重工有限公司,主營產品之一就是天然氣聯合循環發電鍋爐。憑借技術優勢,企業生產的高熱效率、低排放的設備遠銷海外,是德國西門子等國際知名企業的主要合作伙伴。

  近年來,企業生產經營規模逐漸擴大,訂單越來越多。“今年上半年,訂單額突破1億美元,接近去年全年訂貨額。”公司常務副總經理王旭光說。

  盡管訂單多了,但王旭光也有煩心事:“我們的產品生產交付周期長,有的在一年以上。全球疫情形勢反復、地緣沖突加劇,其間匯率波動風險給企業收益帶來較大的不確定性。”

  為應對風險,企業為其全部訂單辦理了遠期結匯業務,通過遠期結匯,企業可以提前約定未來結匯匯率,鎖定收益。據介紹,銀行辦理遠期結匯業務,需要向企業收取保証金或佔用企業的授信額度。隨著訂單的逐步交付,公司按照合同約定收到的外匯逐漸增加,遠期結匯佔用的銀行授信額度也隨之提高,原有的銀行授信額度不能滿足企業需求。如果用保証金彌補額度不足,將會對企業現金流造成一定佔用。

  “你們可以試試‘匯率保’。”光大銀行煙台分行工作人員得知企業匯率風險管理需求后,將創新金融服務推薦上門。

  詳細了解現代冰輪重工的實際情況后,光大銀行煙台分行積極提供匯率風險管理服務,以現代冰輪重工為目標客戶,與煙台銀橋融資擔保有限公司反復溝通,幫助現代冰輪重工成為“匯率保”首批受益企業。

  “匯率保”是什麼?與傳統的遠期結匯服務有何關聯?

  銀行工作人員解釋,“匯率保”業務是在銀行傳統遠期結匯業務基礎上,通過政府信保基金提供擔保,為企業減免保証金或幫助企業增加銀行授信額度。

  “‘匯率保’在幫助企業規避匯率風險的同時,有效減少了保証金佔用,為企業在國際市場大顯身手提供了堅實的保障。”王旭光說。

  “銀行正在研究繼續批復專項額度,幫助現代冰輪重工增加遠期結匯等外匯衍生品規模﹔同時降低遠期結匯業務加點,讓企業以成本價結匯成交,降低企業成本,每1000萬美元可減費讓利約16萬元人民幣。”銀行工作人員說,下一步將繼續幫助更多當地外貿企業管理匯率風險,更好助力穩外貿。

(責編:毛思遠、邱燁)

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