在贛南尋烏縣澄江鎮大墩村的山坳裡，晨光透過滴灌系統的水霧，洒在王姐新嫁接的果樹苗上。這位年輕的果農輕柔地撫摸著葉片，樹枝在陽光下泛著油亮的光澤。身后20萬元“橘橙貸”支持擴建的園區裡，智能水肥一體化系統正有條不紊地按照預設程序運行。

紅色基因鑄魂：從調查研究到金融創新的時代傳承

近年來，贛州銀行黨委堅持尋根鑄魂，組織“紅小金”突擊隊重走調查路，將尋烏調查精神轉化為服務“三農”的生動實踐。在贛南，一支由黨員干部及業務骨干組成的研發隊伍歷經3年，遍訪尋烏縣8鄉7鎮，深入村落院壩，穿梭於田間地頭、山林溝渠，展開了一場新時代的“金融尋烏調查”。

作為贛南柑橘主產區，尋烏縣2024年柑橘種植面積達27.3萬畝，網棚栽培面積23萬畝，佔比84.2%。然而，這一富民產業以往受困於“三難”問題：前期投入大，從種苗到倉儲各環節資金需求密集﹔生產周期長，三年挂果期現金流壓力大﹔融資門檻高，農戶普遍缺乏有效抵押擔保。資金短缺嚴重阻礙了產業升級，導致部分果農因資金周轉不暢而面臨發展難題。

“4年樹齡的蜜橘，光農藥化肥每畝就要50元，人工還得45元……”丹溪鄉老果農張大爺掰手指的算賬聲至今依然回響在隊員耳邊。當沾著泥土氣息的調研筆記整理成冊，“紅小金”突擊隊員們把果農們沉甸甸的期許化作詳實的數據圖表，形成了包含15個鄉鎮產業圖譜、30項樹齡成本指標的《橘橙產業調研報告》，為“橘橙貸”產品的精准開發提供了科學依據。

數字模型破局：群眾共創將果樹轉化為“活資產”

“村裡的果農們對我們很信任，有的果農全程參與了產品開發，從最初的想法到最終放款，他們更像我們的‘合伙人’。”參與“橘橙貸”產品研發的工作人員回憶道。“雨過天晴，一位老表不顧山路泥濘，堅持領著我們參觀他家的果園排水系統。”

在澄江鎮江貝村座談會上，贛州銀行尋烏支行黨支部書記劉志明細心整理著果農們你一言我一語的建議，他們有的提到挂果期資金缺口，有的關心防虫網價格波動，更有熱心的果農主動分享經驗，細致分析種植過程中不可或缺的要素，諸如三相電網的安全分布以及防虫網高度......

贛州銀行基於深度產業調研，創新構建“橘橙貸”多維評估模型，實現“綠色資產”精准估值。例如，果農計劃擴種10畝果園，模型會計算新投入的苗木、土地租金等成本，再根據歷史數據預測新果樹3年后的挂果量和收益增長，評估這筆投資的潛在價值，這套“成本-價值-潛力”評估體系，將果樹轉化為可變現的“活資產”。果農通過科學評估后，平均獲貸周期可縮短至1天內。“橘橙貸”如同一把精准的“金鑰匙”，打開了柑橘、臍橙等產業融資難的“鎖”。

鄉村振興答卷：金融舉措描繪“金果飄香”圖景

如今在尋烏縣鄉鎮的田間地頭，信貸員和果農頭碰頭蹲在樹下，手機計算器上的數字與枝頭的果實一同在陽光下閃爍。那些枝繁葉茂的果樹，正變成會呼吸的“綠色財富”。

“王姐，您這果園打理得越來越好了！”贛州銀行尋烏支行謝經理一邊拿起修枝剪幫忙疏果，一邊說道。像大墩村王姐這樣受益的果農還有很多。暮色中的北亭畬族村，贛州銀行員工用當地方言講解“橘橙貸”，攜“果樹醫生”走村串戶，村頭大樹下開設“金融夜校”，在果園內手把手指導農戶填表申請……在他們摩托車后備箱裡總是裝著宣傳冊、老花鏡和計算器。

截至今年5月底，贛州銀行“橘橙貸”金融“及時雨”惠及尋烏縣290余戶果農，累計放款超3800萬元，全行“橘橙貸”累計放款達1.26億元。 贛州銀行“橘橙貸”為當地構建“一村一品、一鎮一業、一縣一特”的產業發展格局注入強勁金融動能。

當下，贛州銀行把調查研究轉化為惠民實效的精准服務：助力鄉村旅游推出“民宿貸”，扶持特色養殖創新“肉牛貸”，打造覆蓋農業生產全周期的“惠農貸”......這些接地氣的金融方案，精准滴灌滋潤著從春耕備耕到秋收倉儲的每個生產環節，成為農戶增收致富的“新農具”。在這片紅土地上，贛州銀行將用務實創新的金融服務，繼續書寫“金果壓枝低，百姓笑顏開”的動人新篇章。（艾焯、謝華峰）

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