面對新一輪科技革命和產業變革的深度融合，如何構建與產業發展高度契合的現代化金融服務體系，已成為推動金融高質量發展的核心課題。隨著“新質生產力”的概念被正式提出，發展以科技創新為引領、以產業鏈整合為路徑、以平台化生態為支撐的金融新模式，已成為政策方向與市場實踐的共同趨勢。在這一背景下，區域型中小銀行如何找准定位、破局突圍，既是對其專業能力的重大考驗，更是服務國家戰略、賦能區域經濟的歷史機遇。

破局之路，以角色和價值轉變為先。在產業鏈供應鏈中，銀行正在從“資金提供方”向“產業生態共建者”轉型。首先，銀行是產業鏈運行的潤滑劑和穩定器。通過整鏈服務、產品定制、場景嵌入等方式，解決鏈上中小企業融資難、融資貴、融資慢的問題，提升產業鏈條韌性與協同效率。其次，銀行應當主動成為資金流、信息流、商流與物流的連接樞紐。現代產業鏈講求高度協同與精細化管理，銀行依托自身的數據整合能力和風控模型，可以打通“產—供—銷—存”全過程信息壁壘，提升資金配置的透明度與精准度。最后，銀行還可以扮演產業資源的組織者與引導者。通過建立數字化產業綜合服務平台，推動鏈主企業、產業鏈上下游企業、第三方服務機構和政府部門之間的互聯互通，重構產業生態中的信任機制和價值分配機制，助力打造有活力、有韌性、有競爭力的現代產業集群。九江銀行在實踐中積極探索機制創新和模式突破，力求實現從“金融服務的提供者”向“產業協同的參與者”邁進，從而真正做到金融為產業服務、為發展賦能。

破局之路，以服務邏輯重塑為要。為實現從傳統信貸聚焦單一客戶向產業金融“產業鏈主導”轉型，九江銀行積極探索，謀新求變。在服務邏輯方面，從響應需求轉向場景識別。從被動等待企業融資訴求向主動嵌入產業鏈運行過程轉變，識別包括原材料採購、產成品交易、倉儲物流等在內的關鍵業務場景，圍繞真實交易環節重構金融產品，提升服務的契合度與穿透力。在組織架構方面，從部門管理轉向鏈條協同。在總行層面成立產業金融專營部門，組建敏捷工作組織，打通產品設計、審批流程、風控模型和科技系統，實現全流程、跨條線的高效協同，提升金融服務的響應速度與專業化水平。在客戶識別方面，從企業主體轉向產業畫像。依托數字化能力，構建鏈式畫像、產業地圖等工具，深入刻畫產業鏈結構、核心企業分布、交易關系和信用結構，實現對鏈上企業的精准識別和分層分類管理。在風險控制方面，從主體信用轉向場景風控。在授信過程中，除審查企業的靜態財報外，還需深入挖掘企業訂單、倉單、物流等動態數據，構建以交易場景為核心的風控模型，強化貸前識別和貸中管控能力，提升風險管理的前瞻性與穿透力。在不斷創新與實踐中，九江銀行實現了從單一客戶視角向產業全鏈條整體視角、從簡單產品輸出到深度機制嵌入的轉變。

破局之路，以產業互聯為核。以“雲倉有色”數字交易平台的創新實踐為例，“雲倉有色”是九江銀行聚焦有色金屬產業鏈，打造的一站式產業綜合服務平台，集交易撮合、質量檢測、倉儲管理、物流追蹤和金融服務於一體，是全國首個具備國家級鎢和稀土質檢資質的“智慧倉”。平台圍繞有色金屬產業鏈關鍵交易與流通環節提供數字化解決方案，具有三大核心功能：一是庫存“可視、可控、可融”。通過“雲倉”實現對有色金屬實物庫存的數字化映射和監管，為企業提供線上倉儲及融資支持。二是交易在線撮合。通過線上平台真實貨源挂牌交易，打通企業間的買賣撮合流程，提高市場流通效率。三是物流全鏈跟蹤與智能風控。平台融合檢測機構、物流企業與銀行系統，實現“貨物、資金、信息”全流程透明可控。目前，平台累計撮合交易額超2000億元，鏈接有色金屬產業鏈企業超千家，鎢和稀土庫存“雲管理”規模超4000噸，顯著提升了稀土資源的流通效率與價格透明度，增強了稀土供應鏈的穩定性和抗風險能力。“雲倉有色”不僅是金融賦能產業的樣板工程，更是中小銀行突破傳統信用范式、探索產業互聯網生態共建的重要實踐。

破局之路，以構建“共生共贏”為本。產業生態不僅僅是一個口號，更是一種“共生共贏”的產業組織形態，是銀行、企業、政府、平台等多方在產業鏈條中的協作網絡。生態的核心是協同，九江銀行以產業鏈為主線，整合資源、搭建平台、嵌入機制，打造“有場景、有數據、有規則、有信用”的產業金融生態系統。“雲倉有色”數字交易平台的建設，突破了傳統授信服務的邊界，以產業為主體，融合金融、科技、物流、質檢等服務，通過標准化倉儲、數字化交易和平台化撮合，重塑產業資源配置機制，實現“產業+資金+信息”的深度融合。九江銀行秉持“開放共建，共生共贏”的理念，積極對接地方政府、龍頭企業和科技公司，共享產業數據，協同制定標准，聯合培育客戶，努力形成制度互信、數據互通、資源互補的良性生態環境，共建共贏現代化產業生態。

面向未來，中小銀行應持續貫徹黨中央、國務院關於金融服務實體經濟、做好金融“五篇大文章”的決策部署，緊密圍繞區域發展戰略，聚焦服務現代化產業體系建設核心任務，深耕產業鏈供應鏈金融。通過深化“產融共生”模式創新，推動金融服務從“鏈式賦能”向“生態共建”邁進，依托地方稟賦和特色產業，探索出一條差異化、特色化、可持續的發展路徑。（九江銀行黨委副書記、行長 肖璟）

分享讓更多人看到