歲末年初，紅土贛南暖意融融。一組來自贛州銀行的普惠金融發展數據格外亮眼：截至2025年底，全行普惠型小微企業貸款余額突破460億元，較年初淨增55.58億元，普惠小微貸款增速達13.72%，普惠淨增額在省內城商行中位居第一，普惠貸款佔比超24%，高於省內城商行平均水平。這組數據的背后，是贛州銀行深入實施普惠轉型戰略、以戰略變革激活普惠金融活力的生動實踐。

作為扎根贛南的地方法人金融機構，贛州銀行始終堅持與地方經濟發展同頻共振、與民生福祉緊密相連。2025年，贛州銀行在多年普惠發展實踐的基礎上升級啟動了新一輪的普惠轉型三年規劃，以一場覆蓋業務模式、產品體系、服務流程、團隊建設的全方位變革，讓普惠金融的陽光照亮更多經營主體，不僅大幅提升了服務實體經濟質效，更通過資產結構優化夯實了商業可持續發展根基，為贛南蘇區振興注入強勁金融動能。

初心引領轉型：錨定普惠本源 筑牢為民根基

“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”，這一初心使命是贛州銀行推進普惠轉型的核心指引。贛州銀行始終堅持深耕本土、普惠利民的定位，不斷延伸服務網絡和服務觸角，已形成覆蓋贛閩主要地市的168家分支機構，這也為普惠轉型奠定了堅實的群眾基礎和市場根基。

2021年以來，贛州銀行已逐步將普惠金融提升為全行戰略，主動對接融入贛州市普惠金融改革試驗區建設，圍繞地方特色產業發展和民生需求持續加大資源傾斜，為普惠轉型積累了豐富實踐經驗。在制造業轉型升級的浪潮中，贛州銀行聚焦智能智造轉型需求，優化“數轉貸”等業務模式，為新能源、電子信息等領域企業提供精准融資支持﹔在鄉村振興的戰場上，創新推出“臍橙貸”“肉牛貸”“農機貸”等特色產品，讓金融活水浸潤田間地頭﹔在園區發展的熱土上，“園區貸”憑借“無抵押、快審批”的優勢，成為破解企業融資難題的“金鑰匙”，實現從安遠首筆破冰到南康集群賦能的升級突破。這些前期探索，為普惠轉型的全面推進鋪平了道路。

全域攻堅轉型：五大舉措破局 成效全面顯現

普惠轉型絕非單點突破，而是系統性、全域性的戰略重塑。2025年，贛州銀行以“普惠客戶綜合經營、釋放存量業務續貸壓力、提升小微客戶經理產能、變革人員激勵模式、推進信貸運營集中”五大轉型舉措為核心，繪制清晰的轉型作戰圖，明確18個戰略目標、61項具體行動計劃，精准破解普惠業務發展中的痛點、難點問題。經過一年攻堅，已完成40余項重點工作，轉型成效初步顯現，普惠金融服務的覆蓋面、可得性、便利度顯著提升。

在普惠客戶綜合經營方面，贛州銀行完成了供應鏈應收、預付、庫存產品體系搭建，並啟動供鏈金融平台建設，推動普惠業務從單一信貸服務向資產負債一體化經營轉變。針對制造業客群智能智造升級需求，優化“數轉貸”業務模式﹔接入政採數據、發票數據，上線基於農機制造企業派生的經銷商融資方案，讓產品創新更貼合市場需求。校園食堂場景的成功落地試點，更開啟了場景金融服務的新探索。

為釋放存量業務續貸壓力，贛州銀行自創“四表”作業模式，不斷優化續貸流程，簡化業務手續，推出全流程無紙化的“贛銀惠貸”產品，實現線上化進件、審批和續貸。2025年，全行普惠小微到期貸款續貸率達到81.13%，較上年同期提升17.02個百分點，有效緩解了企業資金周轉壓力，讓企業能夠輕裝上陣謀發展。

專業化隊伍是普惠金融發展的核心支撐。贛州銀行明確普惠轉型團隊組建框架，組建專業化小微客戶經理團隊，完善差異化培訓體系，不斷提升團隊專業服務能力。同時，通過變革人員激勵模式，增加普惠條線費用配置，制定小微客戶經理職級評價細則，構建KPI考核制度，打通職業晉升通道，充分調動了員工發展普惠業務的積極性。

信貸運營集中的推進，則讓普惠金融服務更高效、風控更堅實。贛州銀行推行普惠獨立審批人機制，優化續貸風控模型，梳理標准化作業流程，雲信貸集中作業平台一階段順利上線，為普惠業務高質量發展筑牢保障。

產品創新賦能轉型：多元矩陣精准滴灌 激活實體活力基

在產品創新過程中，贛州銀行始終堅持以客戶需求為導向，強化數據賦能。通過採購和應用發票、流水等數據，構建客戶價值評估矩陣，不斷調優貸款定價模型，讓定價更科學、更合理。2025年，贛州銀行重點搭建供應鏈產品體系，整合升級個人經營性貸款“贛銀惠貸”、小企業線上化產品“贛企惠貸”，形成了多元化的普惠金融產品矩陣，為不同類型經營主體提供精准融資服務。三類產品協同發力，讓金融資源精准滴灌至小微企業、個體工商戶等普惠主體，服務實體成效顯著。

作為地方法人金融機構，贛州銀行的普惠轉型之路，是金融回歸本源、服務實體經濟的生動實踐，更探索出一條城商行通過普惠轉型實現商業可持續發展的有效路徑。通過將普惠金融與戰略轉型、產品創新、科技賦能深度融合，贛州銀行既踐行了金融為民的社會責任，破解了小微企業融資難、融資貴問題，又通過資產結構優化、運營效率提升找到了自身發展的新動能，實現了社會效益與經濟效益的雙贏，為區域內金融機構轉型發展提供了可借鑒的“贛州銀行經驗”。

深化轉型再啟新程：持續深耕普惠 賦能蘇區振興

普惠轉型是一場持久戰，唯有持續深化、久久為功，才能不斷釋放發展活力。當前，贛州銀行的普惠轉型之路仍在穩步推進，確保各項任務如期落地。未來三年，贛州銀行將以更大力度深化普惠轉型，持續完善產品體系、提升服務能力、拓寬服務場景，推動普惠金融向更深層次、更廣領域發展，讓普惠金融的陽光照亮更多角落。

從探索積累到全面轉型攻堅，贛州銀行以普惠轉型為抓手，書寫了金融服務實體經濟的高質量發展答卷。在新的征程上，這家與贛南共生共榮的本土銀行，將以更堅定的擔當、更務實的舉措，持續深化普惠轉型，為小微企業成長護航、為鄉村振興賦能、為贛南蘇區高質量發展貢獻更多金融力量，讓普惠之花在紅土大地上絢麗綻放。

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