科技興則民族興，科技強則國家強。“十五五”時期是科技強國建設的關鍵攻堅期，科技金融要為科技強國提供更加優質的服務。2026年3月，科技金融工作交流推進會中明確要求“不斷提高金融服務供給對科技創新需求的適配性”，這對金融機構提出了從“破題”走向“深耕”的新要求。

立足贛鄱大地轉型升級、向“新”求變的發展浪潮，交通銀行江西省分行錨定服務實體經濟本源，積極探索金融“活水”精准滴灌科技型企業全生命周期的有效路徑，從機制創新、產品供給、生態共建三個維度，走出一條貼合科創企業需求和交行專業優勢的科技金融發展新路徑。

頂層設計“搭架子”——從“看抵押”到“看技術”

2025年6月，對照國家七部委聯合印發的《關於扎實做好科技金融大文章的工作方案》，交通銀行江西省分行結合江西省“1269”行動計劃，從國家政策、產業特征、發展趨勢等維度開展區域化、行業化深化研究，形成了《江西省科技金融領域行業分析及展業建議》，指導科技金融業務推進，並針對科技型企業的融資難點構建了一套專業化的服務體系，推出“交銀科創”專業品牌，打造科技金融生態圈。

據了解，針對科技型企業往往輕資產無抵押，傳統授信依賴“抵押”的模式難以適配的痛點，該行自主研發“1+N”科技型企業評價模型，從人力資本、科研創新、行業地位、社會認可、經營成效五個維度建立精准評價體系，並結合江西省科技廳企業創新積分評價成果，在授信額度認定規則中增設“贛科積分”增額系數，創新推出區域特色產品“贛科積分貸”，將科技型企業創新能力直接轉變為融資能力。銀行主動送貸上門，企業現場掃碼即可提款，切實提升科創企業融資服務質效。

江西省某科技有限公司的發展升級得益於這一授信模式的革新。該公司為集鑄造、航空機械加工、模具制造於一體的綜合型、專業化機械制造企業。隨著企業持續加大研發創新投入，同步推進生產線智能化改造、擴充產能規模，日常經營資金需求持續攀升。但公司自有固定資產儲備有限，難以通過傳統不動產抵押模式獲得足額信貸資金，成為企業發展路上的現實瓶頸。

交通銀行景德鎮分行獲悉企業情況后，主動上門開展融資需求調研，綜合評估企業研發投入強度、知識產權儲備、核心技術壁壘、上下游市場競爭力等創新維度核心要素，在企業日常經營數據核額基礎上，疊加"1+N"交行特色科技型企業評價模型評分結果核額系數，精准匹配我行"贛科積分貸"專項金融產品，最終成功為企業審批發放1000萬元純信用貸款。該筆資金順利投放到位后，有效緩解企業短期流動性壓力。企業利用信貸資金購置加工設備、擴充生產線，順利擴大生產規模，生產效率顯著提升，產品質量穩定性、交付可靠性持續增強，進一步鞏固企業在航空零部件制造領域的核心競爭力。

另外，為統籌科技金融資源配置，該行還組建科技金融工作專班，設立科技特色支行，高效開展“千企萬戶大走訪”活動和“金融活水育新能谷雨行動”專項工作，覆蓋省內9個國家級高新園區企業，實現七大科技型企業客戶對接覆蓋率100%，授信覆蓋率33%，累計投放貸款37.82億元。

產品創新“找路子”——從“一筆貸”到“全周期”

在機制創新的同時，圍繞科技型企業“初創—成長—成熟—上市”的全生命周期，該行積極構建數字化產品體系、場景體系、增信體系、風控體系，形成“全生命周期、全產品生態、全流程閉環”的科技金融數字化服務新模式，依托“股貸債租托”綜合服務體系動態優化支持政策，滿足不同發展階段科技企業的融資需求。

2025年，該行市場首推“科創快貸”主動授信清單模式，運用大數據模型主動賦予企業信貸參考值，最高可達1000萬元，實現“線上申請、智能審批、最快1天放款”。截至2026年6月末，“科創快貸”累計投放3720筆，投放金額近70億元。

在江西某鋁業有限公司的生產車間裡，“科創快貸”的產品邏輯正被生動驗証。這家成立於2012年的鋁合金型材企業，集研發、生產與銷售為一體，伴隨新能源產業鏈市場爆發，企業新增多筆長期供貨訂單，持續加大鋁合金新材料科研投入，原有500萬元個人經營貸額度難以覆蓋對公大額流動資金需求。該行主動跟進、精准研判，切換“科創快貸”專屬信貸產品推動融資服務提檔升級，根據企業稅收和信用資質核定額度1000萬元，融資利率按2.8%執行，同步為企業降低財務成本，節約財務支出。

針對高層次人才創辦的科技企業，該行推出“交銀人才貸”，讓人才價值和技術實力變融資“通行証”。南昌高新區一家物聯網科技公司主要從事傳感及物聯網技術在水利水務行業的技術創新，企業法人為省級人才。自研技術已打破國外壟斷，市場競爭力較強。然而，企業每年研發費用及研發人工成本高，下游單位賬期長，依靠自身經營收入難以滿足企業擴大發展的需求。該行營業部聚焦初創期科創小微企業經營特點，採用適配初創企業的准入要求，結合人才資質、知識產權、投資額等多維度，以信用擔保方式為客戶審批“交銀人才貸”流動資金貸款額度500萬元，讓“人才高地”真正變成了“融資高地”。

2025年，省內某省屬企業成功發行江西省首單銀行間市場股權投資機構科技創新債券，發行規模10億元，該行積極參與承銷，承分銷份額2億元。債券募集資金精准覆蓋11家優質科技型企業融資需求，形成股權投資“募投管退”良性循環。省內首單科技創新債券順利落地，為全省科創企業開辟全新融資路徑，推動科創金融政策從“落地”向“深耕”邁進，引導更多資源向新質生產力聚集。

平台共建“搭台子”——從“單打獨斗”到“多方合奏”

在生態構建維度上，交通銀行江西省分行以政銀企對接會為載體，聯合地方政府、產業園區及科技型企業，把金融服務資源直接配置到企業生產經營一線，實現政銀企信息互通和融資需求的快速響應。

該行在2025年12月入圍江西省科技廳創新積分制合作試點機構，該行與江西省科技廳就創新積分制運用、“五個一”專項活動、戰略合作協議等達成合作共識，有力推動了江西省“益企成長”科技金融拓展提升。

2025年底，南昌高新區舉辦“五個一”專項活動暨政銀企對接會，超80家科技型骨干企業齊聚一堂，宣講科創全生命周期服務方案。此次活動搭建高效銀企溝通橋梁，形成標准化對接活動模板，在全省各大高新園區復制推廣。截至2026年6月末，該行科技金融貸款余額突破380億元，較年初淨增加約60億元，增幅達18.3%，服務科技型企業貸款客戶超1500戶。

從頂層機制的“四梁八柱”到產品創新的“精准滴灌”，再到生態共建的“協同發力”，該行的科技金融實踐在贛鄱大地交出了一份扎實的答卷。截至2026年6月末，該行科技金融貸款余額突破380億元，較年初淨增加約60億元，增幅達18.3%，服務科技型企業貸款客戶超1500戶。數字背后，是這家國有大行省級分行對“與贛同行”承諾的扎實兌現。

面向“十五五”，交通銀行江西省分行相關負責人表示，將持續秉持“以客戶為中心”的服務理念，進一步迭代升級“科創系列”產品線，持續深化與各級政府、高新園區的戰略合作，以更精准、更適配的金融服務，助力江西科技創新在關鍵攻堅期實現突破。