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保险核保人——

把好投保“入口关”(财经故事·走近金融职业③)

雷莺乔
2021年10月11日08:20 | 来源:人民网-人民日报
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  北京初秋的清晨,太阳刚刚露脸,平安寿险的核保人肖芳就已经来到平安大厦2楼的体检中心,“今天有一位客户过来体检,我提前做好接待准备”。

  核保人,是保险入口的把关人。“客户投保后,我们的核保人需要核实、评估客户的健康、财产等情况来决定是否可以承保或者以何种条件承保,我们的职责是有效控制承保质量,既帮助客户明确承保条件、保障其保险利益,也为保险公司规避风险、打好持续稳健经营的基础。”肖芳介绍,陪同客户体检就是详细了解投保客户的健康状况。

  “您好,欢迎您来体检中心,请先随我到休息室稍事休息。”客户李女士一到达,肖芳和护士就热情地迎上去。随后,客户进入检查室开始检测。“客户在一间检查室中就可以一站式完成内外科、身高体重、血压、抽血、B超等一系列检查。”肖芳说。

  一个个体检项目有条不紊地进行。测量血压时,显示血压达到了140/100毫米汞柱。李女士有些担心:“血压偏高,不会不让我投保了吧?”“您放心,我们不会轻易做出加费或者拒保决定。”肖芳轻声安慰,“您先安静休息10分钟,之后我们再为您测量两次血压。我们会根据3次血压以及其他检查结果进行综合评判。”

  “当客户出现健康指标异常的情况,我们会全面评估,为客户做出最优核保结论”,肖芳解释,“像刚才这位客户,我们会根据3次血压测量结果取平均值,并且综合考虑客户身高、体重、血脂、血糖等其他检查结果。”

  结束体检客户的接待,刚回到办公室坐下,肖芳的电话就响个不停。“我的客户要为孩子投保,最近孩子手烫伤了,需要你们看一下烫伤恢复情况,孩子平时和周末都要上课,抽不出空见面,怎么办?”电话那头,一位保险代理人语气焦急。“您别急,我们可以进行空中契约调查,我一会儿安排同事通过视频和您的客户沟通,远程看一下孩子烫伤部位和恢复情况。”肖芳一边轻声安慰,一边与代理人约定视频时间。

  “2017年平安人寿推出了智能核保系统,这一系统既减少了客户奔波、简化投保流程,也通过多种智能核保模型大大提高了核保效率和准确性。”肖芳介绍。

  核保过程越来越数字化智能化,不免让人产生疑问,今后核保人还有“用武之地”吗?“‘台前’的工作减少了,‘幕后’的功夫要求更高了,新技术新应用减少了很多以往跑腿的工作,但是也给核保人提出了新要求。”肖芳说,智能化时代的核保人要积极探索如何利用新技术提升核保工作效率,比如进一步优化核保流程改善客户体验,更好地衔接核保与后续的承保、理赔工作,通过核保数据为保险新产品的开发提供依据等。

  “我们在日复一日的工作中积累了大量核保经验、培养出敏锐的判断力,智能化时代更需要我们发挥主观能动性,更高效地提供服务,更精准地识别风险。”肖芳对自己的职业前景充满信心。

(责编:邱烨、毛思远)

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