​ 在当前经济环境下，降低企业综合融资成本是优化营商环境、激发市场主体活力的重要举措。赣州银行积极响应政策号召，通过一系列具体措施，如创新金融产品、优化业务流程、降低贷款利率、压缩转贷环节等，有效降低了企业综合融资成本，为实体经济稳健发展提供了有力支持。

创新金融产品，满足企业多样化融资需求

赣州银行深知不同企业的融资需求存在差异，因此针对不同行业、不同规模的企业，创新推出了多款金融产品。这些产品不仅满足了企业的多样化融资需求，还为企业提供了更加灵活、高效的融资解决方案。例如，针对“专精特新”企业推出了“科贷通”“科创贷”产品；针对政府采购供应商推出了“政采贷”产品；针对特色产业客群推出了“赣银惠贷”系列定制化产品；针对个体工商户及新市民推出了“创业贷”产品；针对优质纳税企业推出了“乐税贷”“流水贷”等产品，并引入政府风险补偿金和银担总对总合作分险机制，积极满足缺少有效抵质押物的各类小微企业、个体工商户及新型农业经营主体合理融资需求。

对于中大型企业，赣州银行积极推行链式融资服务，推出了“赣银E链”“订单贷”“信保融资”等系列供应链金融产品，通过与“链主”企业上下游产业链的深度合作，实现了资金的高效流通和成本的有效控制。这种融资模式不仅降低了企业的融资成本，也增强了产业链的整体竞争力。

提升服务效率，节省企业时间和交易成本

赣州银行深知企业融资的时效性和便捷性对于企业发展的重要性。近年来，赣州银行对业务流程进行了全面优化，通过简化手续、缩短审批时间、推行线上化服务等方式，大幅提升融资服务效率，为企业节省了大量的时间和交易成本。在贷款申请和审批方面，赣州银行推行了线上化服务模式，并引入大数据、人工智能等技术手段，对业务流程进行了标准化、线上化改造，实现了对贷款申请的快速审批和放款。企业可以通过手机银行和“赣银快贷通”小程序等渠道在线提交贷款申请，并在审批通过后进行自助提款、还款，无需再到银行柜台排队等待，贷款申请手续和所需资料更加简单，业务处理效率提高了30%以上。在账户管理和结算方面，赣州银行对企业网银、手机银行、微银行等系统功能及操作界面进行了优化，企业可以更加方便快捷地进行账户余额、交易明细等信息查询和资金划转、结算。此外，赣州银行还推出了跨境支付、电子票据等多元化结算方式，满足了企业不同场景下的支付需求。

降低贷款利率，减轻企业直接财务负担

降低贷款利率是降低企业综合融资成本的关键举措之一。近年来，赣州银行通过调整内部资金定价、优化信贷结构等方式，不断降低贷款利率水平，切实减轻企业利息负担。首先，对普惠贷款实施差异化定价策略，将内部资金定价优惠幅度从30BP提高到70BP，鼓励、引导分支行加大普惠型小微企业贷款投放并推动贷款利率不断下行。其次，针对优质客户和重点支持行业，如科技型企业和高新技术产业，赣州银行实行了更加优惠的贷款利率政策，以支持这些行业的创新发展。此外，还通过与政府、担保机构等合作，为符合条件的企业提供了低息贷款和担保贷款等支持措施。

江西某金属材料有限公司就是这些优惠政策的直接受益企业之一。公司负责人黄先生表示：“近两年明显感觉到贷款更容易、也更便宜了，我们在赣州银行的贷款利率下降了1.3个百分点，去年1月份还收到了赣州银行的2.5万元减息返还资金，有效减轻了公司的财务负担。”在这些政策措施的有力推动下，赣州银行近三年新发放普惠型小微企业贷款利率年均下降0.5个百分点以上，累计向3万余户小微企业和个体工商户让利5.5亿元，有效降低了企业的融资成本，提高了企业的融资可获得性。

压缩转贷环节，降低企业间接融资成本

吴先生是江西吉安新干县一家小微企业的负责人，以前在银行贷款中最让他苦恼的就是到期续贷问题，因为他当年是在资金需求高峰期办理的贷款，导致贷款到期时间往往也是企业最需要用钱的时候，特别麻烦。与吴先生有着同样烦恼的企业老板还有很多。除贷款利息外，还贷周转金“使用费”等也是企业办理续贷过程中不可忽视的费用支出，间接推高了企业综合融资成本。为了减少客户的这些间接成本，赣州银行大力推广使用“无还本续贷”和“流动资金循环贷款”模式，不仅大幅缩短了企业续贷办理时限，节省了转贷成本，还提高了贷款资金使用效率，企业可在急需用钱时“随借”、在资金充裕时“随还”，降低了贷款资金的闲置成本。近几年，赣州银行已累计为各类企业办理无还本续贷超过300亿元，为企业节省转贷成本约2亿元。其中，小微企业是重点支持服务对象，2024年1-6月累计为1300余户小微企业办理了无还本续贷、金额达47亿元，2024年6月末该行小微企业无还本续贷余额已突破110亿元，为降低小微企业间接融资成本发挥了巨大作用。

这些减费让利措施的实施，让越来越多的企业享受到了更加便捷、实惠的金融服务，减轻了财务负担，提高了经营效益。同时，这也进一步激发了企业的融资需求，增强了对未来发展的信心，为实体经济稳健发展注入了强劲动力。（龚声勇）

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