浙商銀行南昌分行:服務實體經濟 全力打造產業鏈銀行

2021年05月12日14:50  來源:人民網-江西頻道
 

浙商銀行南昌分行圍繞產業鏈各環節交易主體真實交易場景,將金融服務深度嵌入到產業鏈企業的生產和交易活動中,打造產業鏈銀行,構建供應鏈生態圈,降低交易成本,幫助核心企業擴大銷售,提升產業鏈運行效率。今年以來,浙商銀行南昌分行服務產業鏈龍頭企業及上下游小微企業,不斷提升服務實體經濟的能力和水平,在多個行業形成特色金融解決方案。

雙胞胎集團是江西省內重點農業產業化龍頭企業,聚焦其生產經營場景融資需求,浙商銀行南昌分行批量為該企業下游養殖戶提供融資支持,全力打通產業鏈供應鏈資金“堵點”,取得良好成效。

聚焦聚力,全力解決客戶痛點難點

目前雙胞胎畜牧發展有限公司重點發展“公司+農戶”生豬合作模式,即農戶根據公司要求自建養殖場,公司統一向農戶提供豬苗、飼料,待生豬出欄后回購。一方面,對公司來說,需要快速提升養殖規模,拓展合格養殖戶,搶佔市場份額﹔另一方面,對養殖戶來說,迫切需要資金改變原始豬舍面貌建設現代化的豬舍,再加上購買豬苗、獸藥及飼料等,資金投入大,如何快速獲取融資成了迫切需要解決的問題,但“規模小\無抵押、土地產權不清晰”一直是養殖戶融資的心頭苦,傳統銀行貸款難以審批。

浙商銀行南昌分行了解到該公司實際情況后,主動推薦了重點平台化創新場景應用“分銷通”業務。為了全面快速推進該業務,浙商銀行南昌分行組建了雙胞胎業務服務團隊,公司銀行部、風險管理部等部門為主要成員,分管行領導親自挂帥,率隊多次向企業進行路演推廣。公司銀行部發揚連續作戰的頑強作風,加班加點制定修改業務服務方案﹔風險管理部主動靠前審批,積極參與方案研討制定,開辟綠色通道優先保障業務審批,並會同科技部門再造了養殖行業風控模型﹔業務團隊不定期走訪客戶,及時收集傳遞信息,並加班加點撰寫資料報批報審。在各部門協同聚力下,最終確定了體現數字化、場景化、專業化的綜合服務方案:浙商銀行行創新運用區塊鏈技術,圍繞 “代養合作”“欄舍建設合作”特定生產經營場景,聯合產業鏈中的核心企業雙胞胎公司的平台,依托過往交易記錄數據,為與雙胞胎合作的養殖戶提供線上融資。該業務可以線上申請,最快20分鐘即可辦理完成,且無須提供資產抵押,可批量為核心企業下游農戶提供融資資金。

湖北省廣水市的養殖戶張先生已和雙胞胎畜牧公司談好了生豬養殖合作事項,可投苗及飼料等資金還存在較大缺口,自己又沒有合格資產抵押向銀行申請貸款,一時苦惱不已。正當他一籌莫展的時候,雙胞胎公司把他作為重點支持合作養殖戶向浙商銀行推薦納入融資支持名單,為其擔保,養殖戶不用自己跑銀行,也不用資產抵押,在手機上注冊辦理“分銷通”借款,資料齊全、人臉掃一掃錄入,半小時之內就拿到了兩百多萬的貸款資金,解決了燃眉之急。

線上操作,高效解決異地融資問題

江蘇省宿遷市泗洪縣養殖戶朱先生經營著4棟標准化豬場,可養殖肥豬4000頭,目前存欄3600頭左右,其與雙胞胎集團合作一年以上,今年上半年與雙胞胎結算金額1100萬元。有了這些過往交易數據和與雙胞胎公司穩定的產業鏈業務,浙商銀行南昌分行向其發放貸款近300萬元,很好地緩解了他的資金難題。

通過線上化操作模式,浙商銀行南昌分行很好地滿足了雙胞胎集團希望通過在線融資方式實現“一家做全國”的需求。截至到4月末,不到2個月時間,憑借產業鏈企業線上化融資的便利性,浙商銀行南昌分行已批量投放貸款近9000萬元,為54戶分散在全國各地的中小養殖戶提供融資支持,幫助擴大生豬養殖規模5萬頭,為有效解決下游養殖戶融資難、融資慢、融資貴等問題提供了新模式、新路徑、新方案,得到了企業和養殖戶的充分認可和肯定。

強化風險控制 降損增效

浙商銀行南昌分行與雙胞胎集團採用“共管風險模式”建立緊密型戰略合作關系,推出產融協同業務創新模式。由雙胞胎集團推薦下游客戶、測算額度、養殖証明及下游合作協議﹔浙商銀行南昌分行借助雙胞胎提供的交易數據等開發風控模型,雙方“共選客戶”“共商標准”“共投融資”“共管業務”“共擔風險”,實現“小額、分散”的線上審批﹔運用大數據風控平台,協助雙胞胎集團加強客戶准入和貸后非現場檢測管理,即穩定了農業產業鏈,夯實了服務鏈,也實現了降本增效、多方共贏!

下一步,浙商銀行南昌分行將進一步發揮產業鏈金融服務的優勢,全面落地“欄舍貸”“飼料貸”等,以核心企業重點平台化場景應用為重點,持續強化營銷推廣力度,打通核心企業全產業鏈,拓展特色優勢產品應用的廣度和深度,不斷提升客戶價值的創造能力和水平。(陳艷)

(責編:毛思遠、黎中元)