金融活則產業旺，產業旺則鄉村興。為讓金融“活水”更好為鄉村振興注入動力活力，農業銀行江西省贛州分行搶抓贛州市列入國家普惠金融改革試驗區的機遇，解放思想，加大創新，亮出辦貸“三板斧”，全力推動普惠金融業務“增量、擴面、降本、提質”。

2021年前11個月，全行普惠貸款淨增34.4億元，佔各項貸款增量的35.4%，較年初提升3.22個百分點。“除了量增明顯，貸款加權利率較年初下降26個基點，信用貸款比重達到50.89%，說明在‘普’‘惠’方面還是很有成效的。”該行普惠金融事業部負責人介紹說。

上門辦貸：從坐等客戶到送貸進家

2021年12月25、26日是周末，贛州最低氣溫降到零下一度。一大早，農業銀行信豐縣支行副行長鄒怡就帶著客戶經理直奔大阿鎮，安遠縣支行副行長陳善強也率隊到了車頭、欣山等地……

這是農業銀行贛州分行堅持了一年多的服務上門辦貸日。如今，這種上門服務模式已經成為常態化。

“贛州是農業大市，農業人口佔比高達80%，全面推進鄉村振興離不開金融機構的有力支撐。”為此，該行去年10月份首提“上門辦貸、效率辦貸、廉潔辦貸”的經營理念，在全轄121個營業網點組建上門辦貸小組，發動全行特別是網點員工每周六天下鄉進園入戶營銷，明確“工作日3戶、休息日5戶”的普惠客戶貸款點均營銷目標，並實行“日報告”和“大排隊”制度，營造了千軍萬馬做普惠的濃厚氛圍。

說起農行的“上門辦貸”便民服務舉措，於都縣從事“光皮樹”開發的陳健民贊賞有加：2020年底公司銷售剛起步、資金很緊張，是農行客戶經理主動上門宣傳小微企業信貸扶持政策，第一時間發放了300萬元貸款，幫助渡過了難關，2021年又追加了1000萬元的授信。

當前，在經濟欠發達的贛州市，“三農”金融服務需求旺盛而供給不足的問題依然突出。“農行要擔當起縣域金融領軍銀行的責任，服務好“鄉村振興”國家戰略，就必須延伸服務觸角、擴大服務半徑、拓展服務廣度，上門辦貸就是最好的體現。”接受採訪的基層農行員工對此感受尤深。

說起“上門辦貸”帶來的變化，尋烏縣南橋鎮綠藝果蔬種植專業合作社負責人范紅傳表示，“以前都是我們去銀行排隊辦業務，現在是他們主動到家裡給我們辦貸款。”而該縣支行年近六旬的老“信貸”潘德榮則坦言，每天上山下鄉、早出晚歸，“雖比坐在辦公室要辛苦很多，但也比坐在辦公室更加充實”。

採訪中了解到，正是“上門辦貸”落實執行有力，僅有四五十名員工的尋烏縣支行，前期普惠貸款增量過億元，曾一度名列全省農行首位。

效率辦貸：從遙遙無期到限時辦結

“線上普惠貸款當天審查審批，線下5個工作日審批辦結，一般個人貸款審批上限為1個工作日，權限內法人貸款審批上限是7個工作日……”這份《“效率辦貸”推進方案》的文件，已成農業銀行贛州分行信貸人員辦貸的“緊箍咒”。

劉福壽在於都縣支行負責貸款審查，每天平均要審貸款30筆以上，晚上七八點下班是常態。“有時貸款實在太多了，要加班到十一二點……”劉福壽說他經手的貸款都是當日審完。“來貸款都是急等錢用的，我能做的就是不在自己手上耽擱太久，大家都把時間抓緊一點，給客戶的印象就會好不止一點。”

曾幾何時，銀行貸款因手續多、流程長、效率低而被社會詬病。為扭轉這種局面，該行在確保風險可控的前提下，著力優化信貸流程，專門梳理相關運作流程，能減即減、可並則並，能網絡調取驗証的不再要求提供，能內部運作解決的決不推給客戶。

“以前辦一筆貸款，要來來回回跑上好幾趟，現在隻要在手機上輕點幾下，貸款立馬到賬!”瑞金市葉坪鄉黃沙華屋自然村的種植戶華峰早就感受到了貸款網上通辦的好處。

而這，也成為了眾多“三農”客戶的共同感受。

為最大限度提高信貸的覆蓋面、獲得率和便捷度，該行相繼研發推出“惠農e貸”“納稅e貸”“抵押e貸”“賬戶e貸”“首戶e貸”等系列線上信貸產品，以往來回跑還不知猴年馬月能辦下來的貸款，如今不用出門就能隨時搞定，既省時又省力還省心。

“惠農e貸”贛州升級版便是如此。在該行的農戶信息建檔系統上，客戶貸款申請、審批、用款、還款全流程網絡化自助式操作，加之純信用、額度高、利率低而廣受歡迎，並在贛州市普惠金融創新案例展評活動中，評為銀行類第一名。

“截至2021年11月末，全行‘惠農e貸’余額67.1億元，較年初淨增34.55億元，佔全省農行的37.23%，建檔客戶數穩居全省農行首位。”該行普惠金融事業部提供的數據說明了一切。

廉潔辦貸：從一般號召為說到做到

眾所周知，在現階段，貸款仍是不可多得的稀缺資源。在一些人看來，不請客送禮辦不成事。另一方面，銀行一旦出現以貸謀私等問題，不僅“一粒老鼠屎壞一鍋粥”，敗壞了社會風氣，也將給國家帶來嚴重的經濟損失。

“凡存在道德風險，出現吃拿卡要、以貸謀私的，不論金額大小，不管職位高低，哪怕業績再好、后台再硬，絕對‘零容忍’，一律從嚴從重從快處理，直至清除出農行隊伍。”當初，農業銀行贛州分行黨委書記、行長張軍強在全行員工大會上劃出“高壓線”，就是要讓廉潔辦貸成為大家的共識和行為的准則，從而構建起銀行和客戶之間簡單、純粹、清廉的信貸關系。

為把“廉潔辦貸”真正落到實處，該行在狠抓信貸從業人員職業道德教育的基礎上，組織簽訂了《信貸從業人員廉潔辦貸承諾書》，承諾辦貸過程中既要提供優質金融服務，更要嚴格遵守廉潔自律規定，堅決抵制“吃拿卡要”等行為。

同時，他們採取設立舉報箱、公布舉報電話和網絡信箱，向客戶發放《廉潔辦貸告知書》，以及紀委全面回訪和定期檢查等舉措，及時發現違規違紀苗頭，消除滋生以貸謀私的土壤。

“六專”回訪，就是該行開系統貸后管理之先河的一項創新舉措。所謂“六專”，是指在對所有涉農貸款回訪時，指定專門人員，安排專門場所，使用專線電話，限定專門時間，明確專訪內容，資料專夾保管。

“之所以將貸后回訪從業務部門剝離出來，交由紀委主管主辦，就是要及時發現辦貸過程中的道德風險問題，有效防范客戶經理‘吃拿卡要’等行為。”分行紀委辦公室有關同志解釋說，到目前該行回訪有貸農戶4705戶，回訪率達到100%。

此外，該行著力推動盡職免責落地落實，對業務能力不足導致貸款出現風險的，隻要不是主觀故意、盡職履責到位，經過組織認定，就可免除全部或部分責任,真正讓擔當實干者放開手腳干事創業。（謝文軍）

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