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興業銀行快速演化“技術流”評價體系

2023年03月14日11:24 | 來源:人民網-江西頻道
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近年來,江西省高度重視數字化經濟發展,將數字化經濟發展作為加快新動能培育的“一號工程”,著力強化產業賽道建設,賦能實體經濟發展。興業銀行南昌分行作為興業銀行在贛設立的一級分行,圍繞省內先進制造業和科創企業,積極利用“技術流”評價體系,為科創型企業解決“研發投入高、資金需求大、無有效抵押資產”等融資難題,成為賦能科創企業的一把利器。

“技術流”評價體系是興業銀行總行於2022年初創新推出的一種新型授信評價體系。該體系通過企業產學研、對接資本市場、高管團隊、行業地位、獲得獎補、科技資質等指標來量化評估科創企業的科技創新能力,注重企業的成長和發展趨勢,有效拓寬科創型企業融資渠道。

江西某鋰業有限公司是一家主營碳酸鋰生產加工的科技型企業,但該公司存在“輕資產運營、重資金投入”的問題,急需拓寬融資渠道,獲取營運資金。興業銀行南昌分行得知此情況后,積極採用“技術流”授信評價體系對該公司進行評價,最終審批1000萬元信用貸款支持公司日常經營周轉及技術研發投入,解決了公司的燃眉之急。

這是興業銀行南昌分行全力運用“技術流”助力科創企業發展的一個縮影。2022年,興業銀行南昌分行應用技術流模式審批115戶,審批金額176.96億元,重點支持了新能源、新材料、信息技術、電子產業等高新技術產業發展。其中,中小微客戶數佔比83%以上,先進制造業科創客戶數佔比40%以上。

短短一年,興業銀行快速實現從“技術流1.0”到“技術流3.0”的評價體系演變,通過對科技企業評價理論與方法迭代升級,充分發揮“數據+模型+系統”技術底座的支撐作用。在“技術流1.0”階段,將“技術流”評價作為傳統信用評估模式的補充,著重考察企業的知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等科技創新能力,給予企業“技術流”評級,從而更全面地評價企業綜合實力,暢通科創企業融資渠道,讓更多的金融資源助力基礎研究、科技創新領域,增強金融服務的有效性﹔在“技術流2.0”階段,打造自動化運營體系,引入各類官方數據,實現科技企業的基礎數據自動獲取、技術流自動評價,極大簡化業務辦理流程,有效提升客戶體驗,提高金融服務的便捷性﹔在“技術流3.0”階段,構建智能化服務平台,圍繞客群分層分類,深挖內外部數據價值,開展技術流數據驅動評價模型、技術流審批模型開發等工作,並以此為基礎建立全新的線上授信額度模型審批流程,強化精細管理和精准服務,加大對“真科創”中小企業的支持,有效提升業務辦理質效,推動金融服務趨向精准化、智能化。

目前,興業銀行正在啟動“技術流4.0”場景深化工作,通過與園區、行業、產業鏈等科創金融場景相結合,深入掌握科創企業痛點,開發專屬的技術流評價和審批模型,優化授信管控模式,以金融、科技助推產業鏈發展,加強與園區、政府部門、產業鏈核心企業對接、信息交互等方式,全方位提升對科技企業的綜合服務水平,推動以科技創新和先進制造業為代表的實體經濟領域高質量發展。

(責編:羅娜、帥筠)

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